Fonder är ett populärt och smart sätt att spara pengar på och om man sparar i rätt fonder så kan man även se sina pengar växa. I Sverige är det väldigt vanligt att man sparar i fonder och allt fler svenskar investerar i fonder. Om man inte är särskilt insatt i fonder så kan det vara svårt att veta vilka fonder man ska köpa. I den här guiden så går vi igenom hur fonder fungerar och vägleder dig till vilken typ av fonder som passar dig bäst, beroende på vad man vill uppnå med sitt investerade i fonder så kan olika typer av fonder vara det bästa alternativet.
Bästa fonderna att köpa
Vilka som är de bästa fonderna att köpa beror på vad man vill uppnå med investeringen i fonderna, om man är ute efter ett långsiktigt sparande med låg risk och långsam tillväxt eller om man är beredd att ta högre risker för en högre avkastning, nedan listar vi några av de bästa fonderna att köpa i olika kategorier:
Långsiktig investering
Nedan listar vi fonder som är bra val för långsiktiga investerare som vill ha stabil tillväxt till lägre risk:
- Länsförsäkringar Global Indexnära – En global indexfond som är en lågavgiftsfond som följer MSCI World Index och investerar i de största företagen globalt. Den här fonden har en medelrisk och hög avkastning.
- Avanza Global – Avanza Global är en global indexfond som investerar globalt och följer MSCI World Index. Fonden är avgiftsfri.
Hög risk & hög avkastning
Nedan följer exempel på bra fonder som ger hög avkastning men innebär högre risk, särskilt på kort sikt:
- Swedbank Robur Ny Teknik – En fond som fokuserar på teknik- och innovationsdrivna företag, både i Sverige och globalt. Högriskfond med potential på mycket hög avkastning.
- DNB Teknologi – Fokuserar på globala teknikbolag inom exempelvis AI, digitalisering och annan ny teknik.
Vad är fonder?
Fonder är en form av kollektivt sparande där flera investerare placerar sina pengar tillsammans i en gemensam portfölj av tillgångar, såsom aktier, obligationer eller andra värdepapper. Fonder förvaltas av professionella fondförvaltare, som ansvarar för att välja och hantera investeringarna enligt fondens mål och strategi. Det finns olika fonder beroende på hur stor risk man är villig att ta. De fonder med högre risk har även större chans till större värdeökning och avkastning. Fonder gör det möjligt för enskilda investerare att få tillgång till en diversifierad portfölj utan att själva behöva köpa enskilda tillgångar.
Så fungerar fonder
Fonder fungerar genom att samla in pengar från många investerare och använda dessa pengar för att köpa olika typer av tillgångar, som aktier, obligationer, fastigheter eller andra värdepapper. Privatpersoner kan investera i olika fonder för att spara pengar och samtidigt få sina pengar att växa. Risken och potentiell avkastning skiljer sig beroende på olika fonder. Så här går det till när man köper fonder:
- Man investerar pengar i fonden – När man investerar pengar i en fond så placerar man sina pengar tillsammans med andra investerares pengar och bildar ett gemensamt kapital. När du köper en fond så äger du andelar av fonden och inte de enskilda tillgångarna som ägs av fonden.
- Fondens kapital förvaltas – När man har köpt en fond så förvaltas den av en fondförvaltare eller ett team av experter som beslutar hur kapitalet ska placeras och vilka investeringar som ska göras. Förvaltaren följer fondens placeringsstrategi, som kan vara att investera i specifika sektorer, geografiska områden, företagstyper eller tillgångstyper.
- Kapitalet investeras i tillgångar – Fondförvaltaren använder kapitalet för att köpa en mängd olika tillgångar, vilket ger en diversifierad portfölj. Kapitalet investeras i Aktiefonder, räntefonder eller blandfonder.
- Värdet på fonderna ändras – Fondens värde ändras dagligen beroende på hur Om värdet på fondens investeringar ökar, stiger också värdet på dina andelar. Om värdet minskar, sjunker dina andelars värde, tillgångarna i fonden presterar och fondernas värde sjunker eller ökar dagligen.
- Avkastning och utdelning på fonderna – Avkastning på fonderna kan komma från kapitaltillväxt som innebär att värdet på fonderna ökar eller aktieutdelningar från tillgångarna som ägs av fonderna.
- Avgifter – Förvaltningen av fonden innebär en årlig avgift (förvaltningsavgift) som tas ut från fondens värde. Avgiften på fonden varier beroende på vilken typ av fond det handlar om
- Köp och sälj fondandelar – Man kan närsomhelst sälja sina andelar eller köpa fler. När du säljer får du tillbaka det aktuella värdet på dina andelar, vilket kan vara högre eller lägre än när du investerade dina pengar.
Olika typer av fonder
Det finns olika typer av fonder som inriktar sig på olika typer av tillgångar och som förvaltar kapitalet på olika sätt, det är viktigt att sätta sig in i de olika typerna av fonder innan man bestämmer sig för att investera. Nedan går vi igenom de olika typerna av fonder:
Aktiefonder
- Definition: Investeringar i aktier från olika företag.
- Risk/Avkastning: Högre risk, högre potentiell avkastning på lång sikt.
- Exempel:
- Sverigefonder (investerar i svenska företag).
- Globalfonder (investerar i företag globalt).
- Tillväxtmarknadsfonder (fokuserar på marknader som Brasilien, Indien, Kina).
Räntefonder
- Definition: Investeringar i räntebärande värdepapper som obligationer.
- Risk/Avkastning: Låg till medelhög risk, stabilare men lägre avkastning.
- Exempel:
- Korta räntefonder (fokuserar på värdepapper med kort löptid, låg risk).
- Långa räntefonder (investerar i statsobligationer med längre löptid).
Blandfonder
- Definition: Kombination av aktier och räntebärande värdepapper.
- Risk/Avkastning: Medium risk, balanserad avkastning.
- Passar: Investeringar för dem som vill ha lägre risk än aktiefonder men högre avkastning än räntefonder.
Indexfonder
- Definition: Passivt förvaltade fonder som följer ett visst index, t.ex. OMXS30 eller MSCI World.
- Risk/Avkastning: Beror på indexets sammansättning, ofta lägre avgifter.
- Exempel: Avanza Zero, Länsförsäkringar Global Indexnära.
Hedgefonder
- Definition: Investerar i olika typer av tillgångar och använder avancerade strategier som blankning och derivat.
- Risk/Avkastning: Hög risk, hög avkastning om framgångsrik.
- Passar: Erfaren investerare som vill ta högre risk.
Sektorfonder
- Definition: Fokuserar på en viss sektor, till exempel teknik, hälsovård eller fastigheter.
- Risk/Avkastning: Hög risk då avkastningen är beroende av sektorns utveckling.
- Exempel: DNB Technology (teknik), DNB Health Care (hälsovård).
Tillväxtmarknadsfonder
- Definition: Investerar i företag på tillväxtmarknader som Asien, Afrika och Sydamerika.
- Risk/Avkastning: Hög risk, hög potentiell avkastning.
- Passar: Långsiktiga investerare som vill diversifiera sin portfölj globalt.
Etiska fonder (Hållbara fonder)
- Definition: Fokuserar på företag som arbetar med hållbarhet och etik.
- Risk/Avkastning: Liknar andra fonder inom samma kategori, men med fokus på socialt ansvar.
- Exempel: SPP Global Solutions, Swedbank Robur Humanfond.
Fond-i-fonder
- Definition: Investerar i andra fonder istället för i aktier eller obligationer direkt.
- Risk/Avkastning: Risknivån varierar beroende på vilka fonder som ingår.
- Fördel: En enkel lösning för diversifiering.
Fastighetsfonder
- Definition: Investeringar i fastighetsbolag eller fastighetsrelaterade värdepapper.
- Risk/Avkastning: Medium till hög risk, beroende på marknaden.
- Exempel: Länsförsäkringar Fastighetsfond.
Vilken typ av fonder har högst risk?
De fonder som kommer med högst risknivå är de fonder som investerar i tillgångar eller marknader som är känsliga för stora prisförändringar. Dessa typer av fonder brukar komma med en hög risk:
- Tillväxtmarknadsfonder
- Sektorfonder
- Hedgefonder
- Småbolagsfonder
Vilka fonder är säkrast att köpa?
Fonder med stabil avkastning och låg risk är säkrast att köpa. De fonder som är säkrast att köpa är ofta inriktade på att investera i räntebärande värdepapper eller breda, diversifierade marknadsindex. Dessa fonder är oftast säkrast att köpa:
- Korta Räntefonder
- Globala Indexfonder
- Obligationsfonder
- Blandfonder med låg risk
- Avgiftsfria eller lågkostnadsfonder
- Etiska och hållbara fonder med låg risk
Vad gör att en fond anses säker att köpa?
- Diversifiering: Fonder som sprider investeringarna över många företag och geografier.
- Räntebärande tillgångar: Räntefonder och obligationsfonder är ofta mindre volatila.
- Låga avgifter: Låga avgifter innebär att mer avkastning stannar hos dig som investerare.
- Historisk stabilitet: Välj fonder med en historik av stabil avkastning.
Hur börjar man köpa fonder?
Att köpa fonder är ett utmärkt sätt att investera sina pengar för ett långsiktigt sparande där pengarna kan få växa över lång tid, nedan följer en steg för steg guide hur man kommer igång med att köpa fonder:
- Sätt mål för varför du sparar och hur länge du planerar att investera.
- Välj en plattform där du öppnar ett investeringskonto (t.ex. Avanza eller Nordnet).
- Välj rätt konto (ISK eller kapitalförsäkring är populära alternativ).
- Välj fonder som passar din riskprofil och dina mål, som indexfonder för långsiktig och lågavgiftsinvestering.
- Sätt in pengar och köp fondandelar.
- Följ upp dina investeringar och justera din portfölj vid behov.
Sammanfattning
Att börja köpa fonder är en bra väg för att bygga ett långsiktigt sparande, och genom att vara tålmodig och konsekvent kan du dra nytta av marknadens långsiktiga tillväxt. Det handlar om att vara medveten om risken och utdelningen på olika fonder man köper.