PPM-fonder eller premiepensionsfonder är väldigt viktiga eftersom att de kan påverka hur mycket man får i pension. I den här artikeln så går vi på DagensAnalys igenom vilka PPM-fonder som har gått bäst och vilka som är de bästa pensionsfonderna.
Bästa PPM-fonderna:
Nedan listar vi de PPM-fonder som har gått bäst:
Swedbank Robur Technology
Swedbank Robur Technology toppade listan bland de tio mest valda PPM-fonderna med en avkastning på hela 43% under 2024, vilket är en strålande avkastning för en PPM-fond. Swedbank Robur Technology investerar främst i företag som är verksamma inom mjukvara, teknik och IT-tjänster. En stor anledning till fondens framgång var investeringar i bolag som NVIDIA och Spotify.
AP7 Aktiefond (Såfa)
AP7 ofta kallad “Såfa” är en PPM-fond som är utformad för att ge en långsiktig kapitaltillväxt genom globala investeringar i aktier runt om i världen. AP7 Aktiefond är känt för att investera brett i olika branscher. AP7 Aktiefond gav en avkastning på ungefär 30% under 2024, vilket är en riktigt fin avkastning för en PPM-fond.
Swedbank Robur Access Global
Swedbank Robur Access Global är ett PPM-fond som satsar på att investera i globala aktier och levererade en avkastning på 30% under 2024 vilket anses vara mycket stabilt. Swedbank Robur Access Global är en fond som är lämplig för investerare som önskar en bred global aktieexponering och planerar att behålla sin investering i minst fem år.
AMF Aktiefond Sverige
AMF Aktiefond Sverige är en PPM-fond som investerar i svenska företag och kan väljas via Pensionsmyndighetens fondtorg. AMF Aktiefond Sverige fokuserar främst på investeringar i stora och medelstora svenska företag. Fonden levererade en avkastning på 7% under 2024.
Didner & Gerge Aktiefond
Didner & Gerge Aktiefond är en svensk aktiefond som tidigare förvaltades av fondbolaget Didner & Gerge. Fonden fokuserar på investeringar i svenska bolag och är tillgänglig inom premiepensionssystemet (PPM). D&G Aktiefond levererade en avkastning på 7% det föregående året, vilket är en fin avkastning.
Hur vet man vilka PPM-fonder man ska köpa?
Att välja rätt PPM-fonder handlar om att hitta en bra balans mellan avkastning, risk och avgifter. Här är några viktiga faktorer att tänka på när du väljer PPM-fonder:
1. Förstå din risknivå
- Hög risk: Aktiefonder – högre avkastning på lång sikt men större svängningar.
- Medelrisk: Blandfonder – en mix av aktier och räntor.
- Låg risk: Räntefonder – stabilare men lägre avkastning.
Tumregel: Ju yngre du är, desto högre risk kan du ta, eftersom pensionen ligger långt bort.
2. Kolla på historisk avkastning
- Jämför fondens utveckling över 5-10 år (inte bara senaste året).
- Titta på genomsnittlig årlig avkastning.
- Jämför med liknande fonder och index.
Bra verktyg:
- Pensionsmyndighetens fondtorg
- Morningstar.se (fondbetyg och analyser)
3. Se över avgifterna
PPM-systemet ger rabatterade avgifter, men välj fonder med låga avgifter i förhållande till avkastningen.
- En avgift på 0,2–0,4 % är låg.
- En avgift över 1 % kräver hög avkastning för att vara värd det.
- AP7 Såfa har låg avgift (0,08 %) och är ett bra passivt val.
4. Välj fonder med bra förvaltning och hållbarhet
Fonder med erfarna förvaltare tenderar att prestera bättre över tid.
Se om fonden har hållbarhetsfokus om det är viktigt för dig.
5. Fördelning av fonder (Diversifiering)
Bästa strategin är ofta att blanda flera typer av fonder för att sprida risken:
- Svenska aktiefonder (ex. AMF Aktiefond Sverige)
- Globalfonder (ex. Swedbank Robur Access Global)
- Tillväxtmarknader (ex. Länsförsäkringar Tillväxtmarknader)
- Branschspecifika fonder (ex. teknik, hälsovård)
Alternativt: Välj AP7 Såfa, som automatiskt justerar risken efter ditt ålder.
Skatt på PPM-fonder
PPM-fonder beskattas genom pensionssparandets schablonbeskattning, vilket skiljer sig från skatt på vanliga fondkonton.
Så fungerar skatten på PPM-fonder:
- Ingen kapitalskatt på vinster – Du betalar ingen skatt på vinster, utdelningar eller fondbyten i PPM-systemet.
- Schablonskatt på pensionskapitalet – Istället för vinstskatt betalar du en årlig schablonskatt, baserad på värdet av ditt PPM-sparande.
- Skatten dras automatiskt från ditt premiepensionskonto.
- Hur beräknas schablonskatten? – Pensionsmyndigheten räknar ut en schablonintäkt varje år, vilket motsvarar: PPM-sparandets värde × statslåneräntan (per 30 november föregående år) + 1 procentenhet
- På denna schablonintäkt betalar du 30 % skatt (som för inkomst av kapital).
- Exempel på PPM-skatt
Om du har 100 000 kr i PPM-sparande och statslåneräntan är 2%, blir:- Schablonintäkten: 100 000 × (2% + 1%) = 3 000 kr
- Skatt att betala: 3 000 × 30% = 900 kr per år
- När dras skatten?
- Skatten dras från ditt pensionssparande automatiskt och påverkar inte dina inkomstdeklarationer.
Sammanfattning
Att identifiera de PPM-fonder som presterat bäst kan ge värdefulla insikter för ditt pensionssparande. Enligt data från de senaste fem åren har de tio främsta PPM-fonderna genererat en årlig avkastning mellan 18% och 27%.
Det är viktigt att notera att historisk avkastning inte garanterar framtida resultat. För att få den mest aktuella och detaljerade informationen om PPM-fondernas prestationer rekommenderas det att besöka Pensionsmyndighetens fondtorg eller använda deras verktyg för fondval.
Kom ihåg att diversifiering och regelbunden översyn av dina fondval är nyckeln till ett framgångsrikt pensionssparande. Det är viktigt att studera PPM-fonder innan man väljer vilka fonder man ska köpa.